Εργοδοτική Ευθύνη

Ασφαλίζεται;

Δημοσιεύθηκε στην ηλεκτρονική εφημερίδα nextdeal.gr, 25/05/2020.

Από τη μακρόχρονη επαγγελματική εμπειρία μου στον τομέα των Ασφαλίσεων, είμαι πεπεισμένος πως βασικοί λόγοι που η Ιδιωτική Ασφάλιση δεν είναι αναπτυγμένη στη χώρα μας, είναι:

Η έλλειψη αντικειμενικής ενημέρωσης στα ασφαλιστικά προϊόντα που προωθούνται στην αγορά και
H αδυναμία των Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών στο να προσφέρουν άρτιες και αξιόπιστες ασφαλιστικές υπηρεσίες που οι Καταναλωτές (Φυσικά Πρόσωπα) και οι Επιχειρήσεις, έχουν αντικειμενική ανάγκη.

Πρόσφατα, με αφορμή τα όσα ακούγονται και γράφονται γύρω από την ανάγκη προστασίας έναντι του κορωνοιού, κάποιοι με ρώτησαν: "Ασφαλίζεται η αστική ευθύνη κλιματιστικών για προβλήματα υγείας που μπορεί να προκύψουν;". Καταρχήν, είναι ατυχής η διατύπωση "αστική ευθύνη κλιματιστικού" γιατί ένα κλιματιστικό ή καλύτερα ένα σύστημα θέρμανσης – ψύξης κτηρίων, δεν μπορεί να κατηγορηθεί ως υπεύθυνο για πρόβλημα σωματικής βλάβης/ υγείας κάποιου ατόμου. Την όποια αστική ευθύνη, προφανώς, την φέρει το Φυσικό Πρόσωπο ή η Επιχείρηση που έχει την ιδιοκτησία και κατά συνέπεια την επιμέλεια για σωστή – ασφαλή λειτουργία του συστήματος κλιματισμού.

"Εργαλείο" για τον σύγχρονο Ασφαλιστή

Δημοσιεύθηκε στην ηλεκτρονική εφημερίδα nextdeal.gr, Τετάρτη, 19/12/2018.

Οι σύγχρονες οικονομικές, τεχνολογικές και κοινωνικές εξελίξεις στη χώρα μας, διαμορφώνουν ένα πλαίσιο έντασης κινδύνων στο οποίο η Ιδιωτική Ασφάλισης, όπως πάντα, μπορεί και προσφέρει γόνιμες λύσεις.

Δραστηριοποιούμενος στη ασφαλιστική αγορά με την ιδιότητα του ανεξάρτητου ασφαλιστικού διαμεσολαβητή, έχω διαπιστώσει πως οι περισσότεροι Ασφαλιστές δεν έχουν συνειδητοποιήσει τις αλλαγές που συντελούνται στο πλαίσιο της Ε.Ε., γύρω από τα θέματα Προστασίας Καταναλωτή και του Ανταγωνισμού εντός της ενιαίας ευρωπαϊκής αγοράς, που μοιραία αφορούν και επηρεάζουν τη χώρα μας.

Αναγκαίος ο εκσυγχρονισμός του συστήματος παραγωγής έργων

Η Ποιότητα και η Ασφάλεια των κατασκευών είναι κάτι το αυτονόητο σε μια ευνομούμενη κοινωνία. Συνήθως, ρητά αναφέρεται ως συμβατική απαίτηση ή απλά προκύπτει ως εκ του νόμου υποχρέωση. Ωστόσο, το αυτονόητο στη χώρα μας έχει αποδειχθεί πως δεν είναι και προφανές. Προς τούτο, είναι απαραίτητο να υπάρξει εκσυγχρονισμός του συστήματος παραγωγής έργων και να γίνουν μεταρρυθμίσεις ώστε να μπορέσουμε να δούμε λίγο καλύτερα το μέλλον αυτής της χώρας, πέρα από την οικονομική κρίση και τα όποια μνημόνια.
Χρειάζεται ένα σύγχρονο θεσμικό πλαίσιο με διαφάνεια αξιοπιστίας, που είναι βασικό στοιχείο για την κάθε εγχώρια ή ξένη επένδυση. Προς τούτο, οι όποιες προσπάθειες εκσυγχρονισμού πρέπει να ευθυγραμμίζονται με καταξιωμένα διεθνή πρότυπα και όχι να "εξωραϊζουν" εγχώριες πατέντες που αφήνουν περιθώρια αδιαφάνειας και διαπλοκής εις βάρος την ποιότητας των έργων.

Πρέπει να Ασφαλίζεται

Τα λάθη και οι παραλείψεις είναι ανθρώπινες αδυναμίες, που μπορούν να ζημιώσουν. Το να ζητάς συγγνώμη είναι ανθρωπιά. Όταν όμως ταυτόχρονα να αποζημιώνεις για τη ζημιά που προκάλεσες είναι πολιτισμός!

Η έννοια της Ευθύνης από πολύ νωρίς με απασχόλησε και ιδιαίτερα στα τελευταία χρόνια της επαγγελματικής καρριέρας μου στον ασφαλιστικό κλάδο, με προβλημάτισε και με έκανε να πιστέψω στην ανάγκη για ασφάλιση της Αστικής Ευθύνης. Ίσως γιατί τόσο στην προσωπική μου ζωή όσο και στην επαγγελματική μου πορεία χρειάσθηκε να αντιμετωπίσω θέματα ευθύνης και να συνειδητοποιήσω το πραγματικό νόημα της.

Στοιχείο ανταγωνιστικότητας

Κάθε επιχειρηματική δραστηριότητα συνεπάγεται ανάληψη κινδύνων και ευθυνών.
Ανάλογα με το είδος της δραστηριότητας (βιομηχανική, κατασκευαστική, εμπορική, ξενοδοχειακή, παροχή υπηρεσιών κλπ), με τον αριθμό και την σύνθεση του απασχολούμενου προσωπικού και με το γεωγραφικό περιβάλλον που δραστηριοποιείται η επιχείρηση, η “ένταση” ευθύνης είναι διαφορετική, σε ότι αφορά το ενδεχόμενο να βλάψει το Κοινό, τους Εργαζομένους ή το Περιβάλλον,. Μιλάμε για την Αστική Ευθύνη, την οποία κάθε Επιχείρηση φέρει και την όποια πρέπει να δείχνει πως ενστερνίζεται και πως την αναλαμβάνει υπεύθυνα.
Σύμφωνα δε με τη σύγχρονη διεθνή πρακτική, μια επιχείρηση που αναλαμβάνει υπεύθυνα την όποια αστική ευθύνη της, νοείται πως εγγυάται, μέσω κατάλληλης ασφάλισης, την χρηματική αποζημίωση για αποκατάσταση της ενδεχόμενης ζημιάς που μπορεί να προκαλέσει σε Τρίτους (Κοινό), σε Εργαζόμενους ή στο Περιβάλλον.

Απλή Ασφάλιση δεν αρκεί. Χρειάζεται η σωστή Ασφάλιση!

Αφορμή για το παρόν άρθρο υπήρξε σχετικό δημοσίευμα στο έγκριτο ηλεκτρονικό έντυπο NEXTDEAL το οποίο προβάλλει το θεσμό της Ιδιωτικής Ασφάλισης στην Ελλάδα και συγκεκριμένα, σε σχετική ανάρτηση, έθετε το ερώτημα: “Τι συμβαίνει στην περίπτωση εργατικού ατυχήματος και ύπαρξης προαιρετικής κάλυψης αστικής ευθύνης;”

Πολύ ενδιαφέρον το ερώτημα προς  τους Ασφαλιστές αλλά και ευρύτερα. Μόνο που που το σχόλιο που εμφανίζεται στο δημοσίευμα, είναι καθαρά νομικό  και δυσνόητο για Ασφαλιστές ή άλλους ενδιαφερόμενους πέραν των δικηγόρων - νομικών.

Επειδή τα εργατικά ατυχήματα είναι ένα φαινόμενο που παρά την όποια εξέλιξη στα θέματα πρόληψης δεν πρόκειται ποτέ να εξαλειφθούν, κρίνεται σκόπιμο να τονιστεί η ανάγκη να θεσμοθετηθεί η Ασφάλιση Εργοδοτικής Αστικής Ευθύνης και στη χώρα μας, σύμφωνα με πρότυπα και αρχές που ήδη ισχύουν εδώ και πολλά στις άλλες χώρες της Ευρωπαϊκής Ένωσης.

Δεν χρειάζεται δαπάνη ενέργειας για την “ανακάλυψη  του  τροχού”!

 

Αφορμή για το παρόν άρθρο υπήρξε νομικό δημοσίευμα έγκριτου δικηγόρου με τίτλο «το κύρος και η χρήση της ρήτρας Claims Made Policy» (http://goo.gl/JxrfK4), όπου επιχειρείται νομική προσέγγιση ειδικού θέματος που σχετίζεται με την Ασφάλιση Επαγγελματικής Αστικής Ευθύνης και για το οποίο η ισχύουσα, εδώ και αρκετά χρόνια, διεθνής πρακτική εμπειρία έχει δώσει γόνιμη λύση. Σχετικά, σημειώνεται πως η ουσία του όλου θέματος βασίζεται στο συνδυασμό της ετήσιας ανανέωσης του ασφαλιστηρίου με την ημερομηνία της αναδρομικής κάλυψης του εκάστοτε Ασφαλισμένου.
 

Διεθνοποιημένος θεσμός η Ιδιωτική Ασφάλιση

Η ελληνική νομοθεσία είναι πλήρης σε ότι αφορά τις βασικές της διατάξεις. Επιπλέον, με τις διάφορες Ευρωπαϊκές Οδηγίες που συνεχώς ενσωματώνονται σε αυτή, εκσυγχρονίζεται στα διάφορα  κοινωνικού και οικονομικού περιεχομένου θέματα που αφορούν τους Εργαζόμενους, τους  Καταναλωτές, τους Επαγγελματίες, τις Επιχειρήσεις και το Φυσικό Περιβάλλον.

Κριτήριο ωριμότητας η Ασφάλιση
 

Δημοσιεύθηκε στην εφημερίδα ΝΑΥΤΕΜΠΟΡΙΚΗ, 19 Αυγούστου 2014, με τίτλο "Όταν η Εταιρική & Αστική Ευθύνη συναντώνται"

Σε δημόσια διαβούλευση έθεσε το Υπουργείο Ανάπτυξης και Ανταγωνιστικότητας το σχέδιο δράσης για την Εταιρική Κοινωνική Ευθύνη (ΕΚΕ) καλώντας όλους τους εμπλεκόμενους φορείς να καταθέσουν τις απόψεις τους. Στη σχετική ανακοίνωση του υπουργείου, αναφέρεται πως το νέο Εθνικό Σχέδιο Δράσης, μεταξύ άλλων, “περικλείει την ευθύνη  κάθε επιχείρησης ή οργανισμού απέναντι στους ανθρώπους, την κοινωνία και το περιβάλλον για τον τρόπο που τους επηρεάζει από την άσκηση της επιχειρηματικής δραστηριότητας”.
Με την ευκαιρία προώθησης ενός τέτοιου νομοθετήματος εκσυγχρονισμού. κρίνεται σκόπιμο να επισημανθεί η ανάγκη για παράλληλη προσέγγιση και ένταξη  του θεσμού της Ασφάλισης Αστικής Ευθύνης Επιχειρήσεων έναντι του Κοινού, των Εργαζομένων και του Περιβάλλοντος, σύμφωνα με την ισχύουσα ευρωπαϊκή / διεθνή πρακτική.

Παράγων "Θεραπείας" η Ιδιωτική Ασφάλιση
 

Η Προστασία Εργαζομένων αποτελεί, μεταξύ άλλων, πρωταρχικό αξίωμα μέριμνας στην ευρωπαϊκή τάξη  πραγμάτων. Η διασφάλιση δε της εύρυθμης λειτουργίας του συστήματος επιτυγχάνεται με σειρά ενιαίων Ευρωπαϊκών Οδηγιών για όλες τις χώρες-μέλη της ΕΕ. Από την πλευρά τους, τα θεσμικά Όργανα της Πολιτείας έχουν την ευθύνη επιμέλειας σε ότι αφορά την τήρηση του νομοθετικού πλαισίου στα θέματα Υγιεινής και Ασφάλειας Εργασίας και της ευρύτερης αγοράς. Ωστόσο, τα ατυχήματα, αν και σπάνια, πάντα υπάρχουν και βαραίνουν ηθικά και οικονομικά. Με δεδομένο πως η πιθανότητα επέλευσης των ατυχημάτων δεν μπορεί να μηδενισθεί, η όποια προσπάθεια για τη ριζική ελαχιστοποίησή τους θα ήταν πρακτικά αφενός υπερβολικά δαπανηρή και αφετέρου αδύνατη. Για τη σχετική άμβλυνση του προβλήματος, η γνώση και το χρήμα ως κινητήριοι μοχλοί στη σύγχρονη οικονομία, επιστρατεύθηκαν και για την ορθολογική αντιμετώπιση των συνεπειών από τα εργατικά ατυχήματα.

Πρέπει να ασφαλίζεται στο βαθμό που είναι ασφαλίσιμη!

Η Ευθύνη, ειδικά σε περίοδο πολιτικής, κοινωνικής και οικονομικής κρίσης είναι ίσως το μεγάλο ζητούμενο. Η όποια προσωπική, επαγγελματική ή επιχειρηματική ευθύνη θα πρέπει καταρχήν να διερευνάται και να αντιμετωπίζεται με την έννοια της υποχρέωσης για επιτέλεση καθήκοντος με επιμέλεια και τήρηση των Νόμων και των Αρχών που διέπουν την εύρυθμη λειτουργία του πολιτικού – κοινωνικού και οικονομικού συστήματος (responsibility). Παράλληλα όμως η όποια Ευθύνη θα πρέπει να συνεπάγεται και την υποχρέωση για ανάληψη των ενδεχόμενων ζημιογόνων συνεπειών που μπορεί να προκληθούν από αμέλεια, λάθος ή παράλειψη κατά την εκτέλεση του καθήκοντος (liability).